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——农发行平江县支行开展信贷基础管理工作纪实

    规范操作是制度执行的保障,是提高管理水平的有效手段,强化信贷基础管理是平江农发行可持续发展和健康发展的坚实保障。去年该行艰难的清收果之然问题贷款,给我们敲响了警钟,不加强信贷基础管理,就无法遏制信贷业务风险的发生,贷款的安全性就无法控制,信贷业务的有效发展目标就无法实现。2013年平江农发行汪卫国行长带领全行员工认真贯彻落实年初省农发行分支行行长会上提出的明确工作职责,规范操作流程,夯实信贷基础的工作要求,扎扎实实抓信贷基础管理。特别是今年3月份该行被确点为全市信贷基础管理规范化试点行以来,支行全体上下高度重视,热情参与,按照市分行下发的《信贷基础管理规范化工作方案》,稳打稳扎,逐步实施,信贷基础管理工作迈上新台阶,取得新成效。

转变观念。 一是在全行开展了履职尽责大讨论,从转变观念、改变习惯做起,增强员工责任感、认同感,让员工了解自己的职责,知道干什么;二是成立基础管理工作领导小组并部署试点工作活动,狠抓规章制度、操作流程、法律法规的学习培训,查找问题,剖析原因,让员工掌握工作方法,知道怎么干;三是推进包含合规文化在内的企业文化建设,制定方案,开展活动,制作牌匾,提倡激情工作、快乐生活理念,营造健康、规范的文化氛围。

    明确责任。一是推进支行改革,对各岗位职责重新细化,做到专人有专岗,专岗有专责,从客户经理到部室主管、副行长、行长明确监督制约。二是执行业务经营分析例会制度,推动岗位职责的落实。支行每月召开三次信贷业务风险分析例会,规定客户经理必须切实掌握所辖企业月度生产、经营、销售、资金使用、风险程度等具体情况,按下发的工作笔记记录要点,认真完成该行统一印制的客户经理工作笔记记录,并交部门负责人及主管行长审核。对信贷企业出现的可能影响该行信贷资金安全的事项集中进行汇报,并及时商讨解决方案和明确整改时间表。三是规范现场和非现场交叉检查。对所有的工作进行回头看,组织AB角相互检查,发现漏洞和差错及时修正。重点是客户维护和风险防控及信贷资料、操作流程等。例如检查过程中,发现有1家企业的评级授信资料中的组织机构代码年检过期,存在隐性风险,该行迅速采取措施,要求企业重新年检后再进行材料的录入。目前效果较为明显,该行合同、借据、押品、评级授信各项要素基本上达到100%齐全,确保了100%合规。四是规范档案整理。支行统一印制了客户经理工作笔记,要求客户经理明确记载平常工作情况和下企业检查的原始内容;配备了专门的档案盒和标签,要求客户经理对在办贷过程中形成的各类档案,按要求分贷前、贷中、贷后三个关键环节及时整理,分盒分装。

制订流程。试点工作以来,该行组织信贷工作人员组织学习了148个当前正在执行的信贷管理文件,并将相关文件分类归卷,将办贷的各项流程、操作要点、细则通过文件下发、上墙等多种形式规范,结合该行信贷工作基础、信贷客户结构、信贷人员素质等实际情况,制订了《平江县支行信贷业务操作流程》,明确了不同岗位员工在不同工作阶段的工作目标、任务,解决了应该干什么、怎么干、如何干好等问题。制订了《信贷岗位业务操作要点》,解决了查找文件难的问题,也有效解决了客户营销、贷款办理、流程控制、风险防范、贷后监管等方面操作、执行、管理上的难题,大大规范了操作,方便了应用。

创新考核。一是健全考核机制。结合本行的实际制订了《中国农业发展银行平江县支行信贷基础管理规范化工作考核验收表》;支行成立了以行长为组长的尽职履责综合考核领导小组,两位副行长分别任分线考核小组组长,部室主管以及部分思想水平高、制度理解强、业务能力优的员工为成员。整个考核工作在行长的主持下进行。二是确定考核内容。根据员工的职责、目标任务、遵章守纪等设定为100分,每人一张尽职履责记分考核表,每月进行自我测评,主管行长测评和考核组测评,然后进行季度和年度的综合测评,综合测评结果进行通报和公示。三是落实奖罚措施。主要是三挂钩(综合考核的结果与部门和个人的双先评比挂钩;与工资系数挂钩;与绩效工资挂钩)。按90分、85分、80分以下三个档次给予不同额度的奖罚按季考核,年终兑现。深入持久的开展执行制度考核后,员工遵章守纪就有了自觉性。

  通过创新考核机制,有效地调动了员工的积极性,员工之间形成了一股互学互帮的正能量,实现了人员的优化组合,提高了整体业务素质。

  以信贷流程为主线,规范操作强管理是该行在全面加强信贷基础管理工作方面的一些初步探索,但离上级行的要求还有较大的差距。该行将继续以高标准、严要求一以贯之,为扎实做好信贷基础工作,有效防范信贷风险而努力,为打造一流的县级支行而奋斗,为建设新农村的银行而加油。(汪卫国 徐朝晖 潘杰相)

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